"Центр психолого-педагогической, медицинской и
социальной помощи"

Финансовая грамотность — это не просто умение считать деньги и разумно их тратить. Это навык, который помогает принимать решения в отношении финансовой стороны жизни, избегать долгов, копить на мечты и цели, и соответственно чувствовать себя уверенно в самостоятельной (взрослой) жизни.

В современном мире быть финансово грамотным – это не роскошь, а необходимость.

Цель статьи — дать простые, но эффективные инструменты для управления личными финансами.

Мы разберем:

• Как планировать бюджет.
• Зачем нужны сбережения.

Согласно законодательства подростки с 14 лет обретают частичную гражданскую дееспособность, с правовой точки зрения это значит, что они получают часть прав и обязанностей, в том числе и в финансовой сфере.

Это означает, что они могут:

• Работать (с согласия опекуна или органов опеки)
• Открывать банковские счета
• Распоряжаться доходами (стипендией, зарплатой и иными доходами)
• Совершать мелкие бытовые сделки (покупка продуктов, учебников)

Первый и самый важный шаг в обучении подростков финансовой грамотности - это пример родителей. Дети учатся не столько через слова, сколько через наблюдение за поведением взрослых. Если в семье принято планировать бюджет, откладывать на крупные покупки, избегать долгов и необоснованных кредитов, подросток быстрее осваивает эти принципы.

Исследование НАФИ (Аналитический центр) показывает, что 72% россиян имеют средний или высокий уровень финансовой грамотности. Это помогает передавать знания следующему поколению. Однако важно не только демонстрировать навыки управления деньгами, но и активно вовлекать подростков в семейные финансовые обсуждения. Например, при планировании поездок, покупок или оформлении кредита.

Подростки – активные участники современной экономики. Большинство получают от родителей деньги на регулярные траты, каждый третий имеет самостоятельный источник дохода. При этом только 42% подростков заявляют о достаточности навыков для распоряжения деньгами. 75% хотели бы повышать свою финансовую грамотность. Об этом свидетельствуют результаты исследования Аналитического центра НАФИ.

Финансовое поведение подростков отличается от финансового поведения совершеннолетних граждан. Это объясняется рядом факторов:

• отсутствием в большинстве случаев самостоятельных (не зависящих от семьи) источников дохода,
• отсутствием опыта управления финансами в различных ситуациях,
• нехваткой знаний.

Как правило, большинство финансовых решений за школьников 14-17 лет принимают их родители. Сами подростки могут пользоваться лишь ограниченным набором финансовых продуктов и услуг.

Как научить ребенка ценить деньги? Дать возможность ими распоряжаться. Карманные деньги - возможность принимать собственные финансовые решения и учиться на ошибках.

Карл Ричардс в «Финансовой простоте» подчеркивает, что ошибки — неотъемлемая часть обучения: «Лучше научиться терять деньги в детстве, чем сталкиваться с крупными финансовыми потерями во взрослом возрасте».

Важно обсуждать с подростком его покупки и помогать анализировать финансовые решения, но без чрезмерного контроля.

Пример из жизни:

Анна, 16 лет
Из замещающей семьи, получила первую стипендию. Не зная основ бюджетирования, она потратила всё на развлечения. К концу месяца у неё не осталось денег на еду, проезд и учебные материалы.

Решение:
Обучение планированию бюджета помогает избежать таких ситуаций.

В такой ситуации становится необходимым обучиться умениям, которые будут нужны для оптимального поведения в современных условиях финансового мира.

Основой финансовой грамотности является умение планировать личный бюджет и контролировать личные финансы. Этот навык поможет эффективно управлять своими доходами и не растрачивать их неразумно.

Для подростков из замещающих семей и выпускников детских домов этот навык становится особенно важным. Ведь часто рядом нет близких, которые подскажут, как распределить доходы, оплатить коммунальные или не попасться на уловки мошенников.

В данном возрасте происходит личностное самоопределение и переход во взрослую жизнь. Осваивая новую для себя роль взрослого человека основным умением является способность оценивать финансовую ситуацию, выбирать наиболее подходящий вариант решения материальных вопросов.

Ключевые навыки финансовой грамотности

Основными навыками обучения финансовой грамотности подростков можно выделить планирование личного бюджета и сбережения как навык накопления.

1. Планирование личного бюджета

Бюджет — это «финансовая карта», которая показывает, откуда приходят деньги и куда они уходят.

Для того чтобы избежать финансовых трудностей и постоянной нехватки денег, необходимо планировать и контролировать бюджет. Личный бюджет состоит из доходов и расходов.

Доходы – это все денежные поступления. Деньги поступают к человеку из различных источников, например, стипендия, трудовая деятельность(подработка), социальные выплаты. Расходы – это все траты, осуществляемые семьёй.

Бюджет, в котором текущие доходы равны текущим расходам, считается сбалансированным.

Обсуждение ежемесячных расходов, таких как коммунальные платежи, покупки продуктов или затраты на отдых, дает подростку реальное представление о стоимости жизни.

Вовлечение в обсуждение ребенка ежемесячных трат на различные нужды семьи - укрепляет семейные отношения через совместное решение финансовых вопросов.

Роберт Кийосаки в «Богатом папе, бедном папе» пишет: «Финансовый успех приходит к тем, кто умеет контролировать свои расходы».

Как составить бюджет:

1. Записывайте все доходы:
   • Стипендия (например, 2000 руб.).
   • Подработка (3000 руб.).
   • Социальные выплаты (пенсия по потере кормильца, пособие на ежемесячные расходы).
2. Фиксируйте расходы:
   • Обязательные расходы: еда, проезд, связь, лекарства.
   • Желания: кино, кафе, новая одежда.
3. Используйте правило 50/30/20:
   • 50% — на необходимое.
   • 30% — на радости.
   • 20% — на сбережения или погашение долгов.

2. Сбережения - ваш финансовый щит

Сбережения дают подросткам чувство безопасности и уверенности в своих силах. Это навык, который закладывает фундамент финансового благополучия во взрослой жизни», — считает психолог Ирина Медведева.

Чтобы эта привычка укоренилась, важно объяснить, зачем откладывать деньги.

Зачем копить?

• На непредвиденные расходы (ремонт телефона, визит к врачу).
• На цели: образование, путешествие, развлечения.

Поскольку большинство детей в замещающих семьях находились в организациях для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, попали туда в младшем возрасте, они могут не знать, как семья обычно справляется с финансовыми трудностями. В этом смысле будет полезно привести им примеры из собственной семейной жизни, рассказать об экономическом аспекте жизни ваших родителей, близких или друзей.

Родители своим примером из повседневной жизни могут помочь показать подростку, как регулярные накопления (ежемесячные, еженедельные) превращаются в достижения больших целей. Например, как сбережения на путешествие мечты делают его реальной.

Стратегии накоплений:

• «10% от любого дохода»: Даже 500 руб./месяц через год = 6000 руб. + проценты.
• Цели с дедлайном: «10 000 руб. на курсы английского за 10 месяцев» → 1000 руб./месяц.

Пример:

Максим, 17 лет
Откладывал по 300 руб. в неделю. За год накопил 15 600 руб. и купил ноутбук для учёбы.

Советы для родителей
Как помочь подростку развить навыки накоплений?

• Обсуждайте цели

Проводите регулярные беседы о планах ребенка. Это поможет ему осознать, какие цели требуют денег и как их лучше распределить.

• Создавайте совместные бюджеты

Планируйте с подростком, на что будут потрачены его карманные деньги и какую часть можно отложить. Это учит планировать расходы и видеть их в перспективе.

• Поощряйте инициативу

Поддерживайте любые попытки ребенка начать копить, даже если суммы будут небольшими. Главное — создать позитивное отношение к сбережениям.

Помогая детям осознать важность сбережений и учить их ставить реальные цели, родители закладывают основу для их будущего благополучия. Как сказал Стив Джобс, великие дела начинаются с маленьких шагов. Этими первыми шагами могут быть даже небольшие, но регулярные накопления. Это повышает ценность сбережений.

Даже если вы только начинаете — всё получится!

• Буклет "Финансовая грамотность"

Список использованной литературы:
1. Дэйв Рэмси «Финансовая независимость для подростков»
2. Карл Ричардс «Финансовая простота»
3. Аналитический центр НАФИ
https://nafi.ru/analytics/75-podrostkov-khotyat-povyshat-svoyu-finansovuyu-gramotnost/
4. Стахович, Л. В. Финансовая грамотность: материалы для воспитанников организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Советы на каждый день / Л. В. Стахович, Е. В. Семенкова, О. А. Зарубина

Материал подготовлен социальным педагогом Т.С. Соколовой